Правила предоставления микрозаймов

1. Общие положения

1.1. Настоящие правила предоставления микрозаймов разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом № 151-ФЗ от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Уставом ООО Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант», и иными положениями действующего законодательства Российской Федерации и утверждены органом управления организации — Генеральным директором.

1.2. Настоящие правила предоставления микрозаймов определяют порядок и условия предоставления микрозаймов микрофинансовой организацией ООО Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант».

2. Термины и определения

2.1. В тексте настоящих правил предоставления микрозаймов используются следующие термины в определенных ниже значениях:

2.1.1. Правила — настоящие правила предоставления микрозаймов ООО Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант»;

2.1.2. Микрозаем — заем в валюте Российской Федерации, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей;

2.1.3. Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант» — микрофинансовая организация ООО Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант»;

2.1.4. Заемщик — физическое лицо, гражданин Российской Федерации, достигшее возраста 18-ти лет, заключившее Договор микрозайма;

2.1.5. Договор микрозайма — договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 2.1.2. настоящих Правил, заключаемый между Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» и Заемщиком;

2.1.6. Микрофинансовая деятельность — предпринимательская деятельность Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант», направленная на предоставление микрозаймов физическим лицам;

2.1.7. Заявка — подаваемая физическим лицом заявка в Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант» в целях получения микрозайма;

2.1.8. Заявитель — лицо, претендующее на получение микрозайма в Кредитном Агентстве «Бизнес-Гарант».

3. Порядок рассмотрения заявки на предоставление микрозайма.

3.1. Заявитель должен лично явиться в один из офисов Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант», пройти собеседование, заполнить анкету-заявление на предоставление микрозайма, представить документы и информацию для составления электронной Заявки и совершить иные действия, предусмотренные настоящими Правилами.

3.2. Требования к Заявителю:

3.2.1. Заявителем может выступать дееспособное физическое лицо, гражданин Российской Федерации, достигшее возраста в 18 лет;

3.2.2. Заявитель должен иметь место регистрации на территории административной единицы в местах нахождения офисов Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант»;

3.2.3. Заявитель обязан иметь при себе гражданский паспорт РФ и еще один документ из следующего списка на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, студенческий билет, пенсионное удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, страховое свидетельство пенсионного страхования, свидетельство обязательного медицинского страхования, социальная карта москвича или аналогичный документ для жителей других городов.

3.2.4. Заявитель обязан иметь при себе действующий номер мобильного телефона, зарегистрированный на Заявителя.

3.2.5. Заявитель не должен находиться в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

3.3. Стадии рассмотрения Заявки на предоставление микрозайма: собеседование, заполнение анкеты-заявления, формирование электронной Заявки, включающее в себя экспертизу и проверку представленных документов и сообщенной информации, проверку номера мобильного телефона Заявителя, получение решения о выдаче микрозайма или об отказе в выдаче.

3.4. На стадии собеседования менеджер Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант» разъясняет лицу, претендующему на получение микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма, об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант» и Заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма, а также отвечает на дополнительные вопросы, если они возникнут у Заявителя;

3.5. На стадии заполнения анкеты-заявления, Заявитель выражает согласие на формирование электронной Заявки для получения микрозайма, на экспертизу, проверку и обработку предоставляемых документов и информации; на обработку, в том числе, автоматизированную, своих персональных данных; на предоставление информации о своих обязательствах в одно или несколько бюро кредитных историй, равно как и право Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант» запрашивать информацию о себе в бюро кредитных историй.

3.6. На стадии формирования электронной заявки менеджер Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант»:

3.6.1. Проверяет правильность заполнения анкеты-заявления;

3.6.2. Запрашивает у Заявителя размер требуемой суммы микрозайма и срок, на который микрозайм должен быть выдан;

3.6.3. Запрашивает оригиналы документов Заявителя согласно перечня, утвержденного настоящими Правилами, для их проверки, в том числе с использованием специальных средств, экспертизы, копирования и сканирования;

3.6.4. Запрашивает у Заявителя номер мобильного телефона для его автоматизированного подтверждения. Автоматизированное подтверждение номера мобильного телефона осуществляется Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» путем отправки смс-сообщения с номером кода, который Заявитель должен сообщить менеджеру Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант». В случае сообщения правильного кода номер мобильного телефона считается подтвержденным;

3.6.5. Осуществляет фотографирование заявителя;

3.6.6. Запрашивает у Заявителя иную необходимую информацию для формирования электронной заявки, включая информацию о контактных лицах Заявителя, о трудоустройстве Заявителя, имущественном положении Заявителя;

3.6.7. Возвращает Заявителю оригиналы документов.

3.7. После завершения формирования электронной заявки на предоставление микрозайма, указанная заявка направляется по каналам электросвязи уполномоченному сотруднику Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант», принимающему мотивированное решение о предоставлении микрозайма заявителю или об отказе в предоставлении микрозайма.

4. Основания для отказа в предоставлении микрозайма

4.1. Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант» вправе отказать в предоставлении микрозайма при наличии любого из следующих оснований:

4.1.1. Заявитель не соответствует требованиям, указанным в п.3.2. настоящих Правил;

4.1.2. Заявителем не представлены необходимые документы;

4.1.3. Документы, предоставленные Заявителем, не соответствуют требованиям действующего законодательства Российской Федерации;

4.1.4. Информация, сообщенная о себе Заявителем, не является достоверной;

4.1.5. Ранее в отношении Заявителя было принято решение о предоставлении микрозайма, микрозайм был выдан и срок его возврата не истек.

4.2. Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант» вправе ограничить сумму предоставляемого микрозайма по сравнению с изначально запрошенной Заявителем.

5. Порядок заключения договора микрозайма.

5.1. После получения положительного решения о выдаче микрозайма между Заемщиком и Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» заключается договор микрозайма.

5.2. Договор микрозайма составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон договора.

5.3. Неотъемлемой частью договора микрозайма является график платежей, в котором указаны срок и сумма всех выплат по договору займа и процентов по нему.

5.4. Сумма микрозайма выдается Заемщику после подписания договора микрозайма в валюте Российской Федерации наличными денежными средствами или иным способом, указанным в договоре. Заемщик подписывает необходимые первичные учетные документы, подтверждающие получение суммы микрозайма.

5.5. Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» целевого микрозайма с одновременным предоставлением Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на Заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

6. Права и обязанности Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант»

6.1. Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант» вправе:

6.1.1. Запрашивать у Заявителя, подавшего заявку на предоставление микрозайма, документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены настоящими Правилами;

6.1.2. Мотивированно отказаться от заключения договора микрозайма;

6.1.3. Осуществлять наряду с микрофинансовой деятельностью иную деятельность с учетом ограничений, установленных настоящим действующим законодательством Российской Федерации, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, установленном федеральными законами и учредительными документами;

6.1.4. В порядке и на условиях, установленных Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях», предоставлять имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении своих Заемщиков в бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

6.1.5. Иметь иные права в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозаймов.

6.2. Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант» обязано:

6.2.1. Предоставить Заявителю полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

6.2.2. Разместить копию настоящих Правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

6.2.3. Проинформировать Заявителя об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

6.2.4. Гарантировать соблюдение тайны об операциях своих Заемщиков;

6.2.5. Нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

7. Права и обязанности Заявителя

7.1. Заявитель вправе:

7.1.1. Знакомиться с настоящими Правилами предоставления микрозаймов, утвержденными Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант»;

7.1.2. Получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

7.2. Заявитель обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» в соответствии с настоящими Правилами предоставления микрозаймов, в том числе необходимые для исполнения требований, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

7.3. Заявитель имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

8. Права и обязанности Заемщика

8.1. Заемщик вправе распоряжаться денежными средствами, полученными по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены договором микрозайма.

8.2. Заемщик вправе досрочно погасить сумму микрозайма при условии письменного уведомления Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант» не позднее чем за 10 (десять) календарных дней о таком намерении.

8.3. Заемщик обязан представлять документы и сведения, запрашиваемые Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» в соответствии с настоящими Правилами.

8.4. Заемщик имеет иные права и может нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами и условиями заключенного договора микрозайма.

9. Ограничения деятельности Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант»

9.1. Кредитное Агентство «Бизнес-Гарант» не вправе:

9.1.1. Привлекать денежные средства физических лиц. Данное ограничение не распространяется на привлечение денежных средств физических лиц:

9.1.1.1. являющихся учредителями (членами, участниками, акционерами) Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант»;

9.1.1.2. предоставляющих денежные средства Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант» на основании договора займа в сумме одного миллиона пятисот тысяч рублей или более по одному договору займа с одним займодавцем;

9.1.1.3. выступать поручителем по обязательствам своих учредителей (членов, участников, акционеров), а также иным способом обеспечивать исполнение обязательств указанными лицами;

9.1.1.4. без предварительного решения высшего органа управления Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант» об одобрении соответствующих сделок совершать сделки, связанные с отчуждением или возможностью отчуждения находящегося в собственности микрофинансовой организации имущества либо иным образом влекущие уменьшение балансовой стоимости имущества микрофинансовой организации на десять и более процентов балансовой стоимости активов микрофинансовой организации, определенной по данным финансовой (бухгалтерской) отчетности микрофинансовой организации за последний отчетный период.

9.1.1.5. выдавать займы в иностранной валюте;

9.1.1.6. в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров;

9.1.1.7. применять к Заемщику досрочно полностью или частично возвратившему Кредитному Агентству «Бизнес-Гарант» сумму микрозайма и предварительно письменно уведомившему о таком намерении микрофинансовую организацию не менее чем за десять календарных дней, штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма;

9.1.1.8. осуществлять любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;

9.1.1.9. выдавать Заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма обязательств Заемщика перед Кредитным Агентством «Бизнес-Гарант» по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

10. Заключительные положения.

10.1. Настоящие Правила вступают в силу со дня их утверждения приказом Генерального директора Кредитного Агентства «Бизнес-Гарант».